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银监会年度监管工作会议,读懂监管2018十很主要方向!

2018-02-02

一年一度的银行业金融机构监管工作会议,近来举行,作者认为最值得关注的是十很年度工作主要:


同是竭力降低企业负债率,推动企业结构调和兼并重组,严格控制对强负债率企业融资,建立并授信和债权人委员会两件机制,加快不良贷款办速度。

第二是竭力遏制居民杠杆率,重要是决定居民杠杆率的过快增长,打击挪用消费贷款、违规透支信用卡等行为,严控个人贷款违规流入股市和房市。

抑制居民加杠杆核心是央行的信贷政策导向,包括额度管控,银监会主要是在其他个人相关的信贷资金流向上入手开展控制,尤其是费贷资金,以前有关分析参见《花信贷资金流向:继监管风暴的检查重点?》。


其三是继续压缩同业投资,以特定目的载体投资作为监管检查重点,针对确实外单位实施名单制管理。

解读:调减同业投资银监会过去和前途主要通过几只方面落实:

1、通过未来即将生效的监管规定,如果流动性匹配率,有通过同业投资的资本投都是按照100%折算率,大消耗银行的流动性匹配率指标;此外在大额风险暴露规定中,有不能穿透到脚客户名称的ABS和一定目的载体投资都需要合并加总不超越银行一级净资本的15%。


2、通过压缩特定目的载体投资通道的活空间,银行自营资金通过SPV的工作主要三类:委托计划(包括结构化证券信托、委托贷款、产权信托为载体的私募ABS)、券商定向资管(投向债券、票据、委托贷款或委托贷款)、资本专户或者公募基金(债券固收)和少量券商集合。

近来的监管压力不绝围堵,结构化证券信托开始严格实行单票20%和夹层算优先级核定杠杆率,穿透资金流向等。

集他ABS在资本计提和恶劣后投资方面进行严格规范。

银行通过特定目的载体,末了以寄托贷款和信托贷款形式放款,近来大受限,2018年会大幅度萎缩。

债券委外核心是穿透授信和加杠杆两只维度或多或少存在瑕疵,但是整体这一路未来笔者认为还有一定空间。但是从营投资面临流动性匹配率计算时候的折算率100%题材,理财委外投资问题不十分。


3、银监会禁止自营同业投资多层嵌套,大减少了套利空间。


四是严格规范交叉金融产品,推动银行和早开始理财业务转型,逐渐减少白信类通道业务,严格实行新近发布的委托贷款管理方法。

解读:这里要针对非标,重要是压缩白信业务,禁止银行资产和各资金管理产品受托资金发放委托贷款,基本形成了针对不标的监管围堵。那个中银监发55号和主要是针对银信合作有一个兜底条款,禁止开展监管套利的银信合作事务,如果延伸“监管套利”的意义,大部分信托通道无法存续,即使以最小意义上“监管套利”法,部分银行自营通过信托放款仍然可以继续,委托通道的额度在2018年也会见大减少。

实际参见笔者此前有关文章《再见,同业投资非标通道!》、《到底改变银信业务模式的55号和,最系统圆满的解读!比10异常案例》。


五是竭力整治违法违规业务,尤其加剧整治银行业市场乱象。

其中重要的市场乱象,还集中在银监作【2018】4号文中,作者对其中同业业务和理财业务做过深解读,参见《读懂银监会4号和!彻查同业、理财的13接近违规业务!》;此外4号文对违规表外业务、违规开展合作事务,违法信贷政策等举行了详细要求。

但是需要注意的是,所谓市场乱象,其实并不是法律意义上的严谨说法,其实是在监管制度上漏洞之前一段时间过渡期,监管当局不希望金融机构连续钻漏洞,所以经类似行政压制的手段,笼统将那列为“市场乱象”。但是连续笔者相信银监会主要会通过更加完整规范的规制来对金融机构作为和风险进行定性甚至量化。


六是严厉打击非法金融活动,做好非法集资案件处置协调,推动尽快出台处置非法集资条例。


七是清理规范金融控股集团,推动加快出台金融控股公司监管方法。

增强经济机构股东资质审查,穿透识别,清理代持等超限股权比例,从发明内外全领域规范关联交易相当,都是有关内容体现。啊是在2017年7月份的全国经济工作会议中,重要强调的内容;央行行长周小川在那个19异常报辅导读本中,啊提及“严格限制和规范非金融企业投资金融机构,从制度上隔离实业板块和经济板块”;

在经济机构股东资质准入和规范非金融企业投资金融机构就一路,涉及到十分多的实行细则和规则制定,重要是细化关联交易制度,包括开展关联方定义,重要防范通过表外或表表外向关联方过度输血,股东代持还是循环出资突破股权比例上限约束,或者实现中人控制等。

银监会在1月份初正式宣布了《商业银行股权管理暂行办法》啊是在制度层面做了实现。


八是一成不变处置高风险机构,实行名单制管理,制订并有效执行风险压降规划和应急预案,严密有效解决个案风险。


九是继续遏制房地产泡沫化,严肃查处各类违规房地产融资行为。

房地产融资监管是重要,目前银监会口径是表外理财和同业投资了参照表内贷款管理,审查资金流向,其中房地产和地方政府是重要。昨日按照公众号发布处罚信息《首只!银行理财因违规投向房地产被罚,监管保持高压!》,展示监管零容忍。


十是积极配合地方政府整顿隐性债务。


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1月25日至26日,华夏银监会召开2018年全国银行业监督管理工作会议,深入学习贯彻党的十九很精神,总结回顾2017年工作,研究分析时形势,布局部署2018年工作。银监会党委书记、主持人郭树清出席会议并讲话。

会议认为,2017年,银监会坚决贯彻落实党中央、国务院各决策部署,推动银行业提高服务实体经济能力,深入整治银行业市场乱象,努力防范化解银行业风险,依法拍卖不法金融机构和非法金融活动,努力补齐监管制度短板,尤其加剧银行业改革,不断增长监管队伍建设,深入推进到从严治党。

通过一年的努力,银行业出现了积极变化:

同是从高速增长为高质量发展已经现端倪,在全年新增贷款12.6%的情况下,银行业总资产只增长8.7%。

第二是脱实向虚势头得到初步遏制,商业银行同业资产负债自2010年来第一收缩,同业理财比年初全减少3.4万亿元。银行理财少增5万多亿元,通过“一定目的载体”投资少增约10万亿元。表明外业务总规模增速逐月回落。

其三是风险合规经营意识得到增强,违法违规与监管套利大幅减少,经营行为趋于理性规范,100多下银行积极“缩表”。

四是高监管严监管的态度基本形成,监管的影响作用肯定提升。

会议认为,过去同年取得的成就表明,做好金融工作必须坚持党的领导,坚持稳中求进工作总基调,找准监管部门职责定位,因为深化改革破解难题,因为管党治党的“严密硬”改变监管工作的“富裕松软”。

会议指出,我国银行业风险总体可控,但是形势依然严峻复杂,面临多要挑战。银行业和监管部门要保持清醒头脑,切不能盲目乐观,必须充分认识当前银行业风险和挑战的严格性、复杂性和长期性,必须做到心中有数、手中有方,必须严格监管、精于监管,坚定刹住乱象,坚定治愈沉疴。

2018年,银行业改革、提高和监管工作的完整要求凡:全面实现落实党的十九很、中央经济工作会议和全国经济工作会议精神,因为总书记新时代中国特色社会主义思想也指导,坚持党对经济工作的集中统一领导,坚持稳中求进工作总基调,坚持新提高理念,因为劳动供给侧结构性改革呢主线,打好防控金融风险攻坚战,全面推动银行业改革开放,推动银行业由高速增长为高质量发展变化,坚定防止发生系统性金融风险,啊全面建成小康社会提供更加有力的经济支持。

会议强调,如果依照党的十九很和中央经济工作会议部署,打好防范化解金融风险攻坚战,如果本杠杆率得到实惠控制,经济组织适应性提高,经济服务实体经济能力明显增强,硬性约束制度建设全面加强,系统性风险得到实惠防止控。

同是竭力降低企业负债率,推动企业结构调和兼并重组,严格控制对强负债率企业融资,建立并授信和债权人委员会两件机制,加快不良贷款办速度。

第二是竭力遏制居民杠杆率,重要是决定居民杠杆率的过快增长,打击挪用消费贷款、违规透支信用卡等行为,严控个人贷款违规流入股市和房市。

其三是继续压缩同业投资,以特定目的载体投资作为监管检查重点,针对确实外单位实施名单制管理。

四是严格规范交叉金融产品,推动银行和早开始理财业务转型,逐渐减少白信类通道业务,严格实行新近发布的委托贷款管理方法。

五是竭力整治违法违规业务,尤其加剧整治银行业市场乱象。

六是严厉打击非法金融活动,做好非法集资案件处置协调,推动尽快出台处置非法集资条例。

七是清理规范金融控股集团,推动加快出台金融控股公司监管方法。

八是一成不变处置高风险机构,实行名单制管理,制订并有效执行风险压降规划和应急预案,严密有效解决个案风险。

九是继续遏制房地产泡沫化,严肃查处各类违规房地产融资行为。

十是积极配合地方政府整顿隐性债务。

会议指出,如果为改革开放促进银行业提高服务能力。

同是强化供给侧结构性改革,消除无效供给,支持培育新动能,降实体经济资产。

第二是提升服务实体经济质效,积极支持国家重要战略实施,朴实推进普惠金融发展,助力打好精准脱贫和污染防治攻坚战。

其三是加快建立起中国特色的现代银行制度,增强股东穿透监管,专业董事会、监事会运作,把党的领导嵌入到银行的商店治理结构。

四是竭力推动银行业向高质量发展变化,重塑资产负债表和发明外业务表两张表,再造监督评价和监管评级两很系统,强化数据治理和信息科技片很支持。

五是进一步扩大对外开放,啊“近处一路”建设和国际产能合作提供市场化专业化金融支持。

六是优化经济体系结构,增强对实体经济需要适应性。

会议强调,如果全面加强党的领导。学习贯彻党的十九很精神是目前主要的政治任务。新时代中国特色社会主义思想是党的十九很的精华,自然要依照中央要求,实在得学懂、做通、举行的。如果坚持和增强党对经济金融工作的集中统一领导,实际把思想和行动统一到中央关于今后同段时期经济金融工作的重要对象和职责上来。如果层层压实党建责任,认真进行“不忘初心、牢记使命”主题教育活动,巩固拓展落实中央八件规定精神成果,驰而不断纠正“四风”,充分表达巡视利剑作用。如果扎实狠抓工作实现,建立督导和后评价机制,罕见压实责任,逐级监督检查。如果更加增强人才队伍建设,培养一支高素质专业化监管干部队伍。

会议号召,银监会系统广大干部职工要紧密团结在为总书记同志为中心的党中央周围,因为更加饱满的旺盛,尤其昂扬的斗志,奋发有为,真抓实干,齐心协力打好防控金融风险攻坚战,开银行业监管工作新道路。

银监会党委班子成员出席会议。公共重点金融机构监事会主席,各银监公司局长,见面自动各机关、各监事会办公室主要领导,各协会、乡村经济杂志社主要领导,中央结算公司、华夏信托业保障基金公司、华夏信托登记公司主要领导出席会议。


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