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  • 银监会年度监管工作会议,读懂监管2018十大主要方向!

    2018-02-02

    一年一度的第三产业金融部门监管工作会议,近日举办,作者以为最值得关注的是十大年度工作重中之重:


    一是主导降低企业资产负债率,推动企业组织调整和兼并重组,严厉控制对高出油率企业融资,成立统一授信和债权人委员会两项机制,加紧不良贷款处置速度。

    二是艰苦奋斗抑制居民杠杆率,重大是掌握居民杠杆率的过快增长,打击挪用消费贷款、违规透支信用卡等表现,严控个人贷款违规流入股市和房市。

    控制居民加杠杆核心是央行的无息贷款政策导向,包括额度管控,银监会主要是在任何个人相关的预付款流向上入手开展控制,尤其是消费贷资金,原先相关分析参见《消费信贷资金流向:然后监管风暴的检查重点?》。


    三是连续压缩同业投资,名将特定目的载体投资行为监管检查重点,对委外单位实施名单制管理。

    解读:调减同业投资银监会过去和前景第一通过几个地方落实:

    1、穿越未来即将生效的分管规定,如流动性匹配率,漫天通过同业投资的资产投放都是按照100%折算率,巨大消耗银行的流动性匹配率指标;另外在大额风险暴露规定中,漫天不能穿透到底层客户名称的ABS和一定目的载体投资都要求合并加总不超过银行一级净资本的15%。


    2、穿越压缩特定目的载体投资通道的生活空间,银行自营资金通过SPV的事情主要三类:委托计划(包括结构化证券信托、委托贷款、产权信托为载体的私募ABS)、销售商定向资管(投向债券、票据、委托贷款或委托贷款)、资金专户或者公募基金(债券固收)和少量券商集合。

    不久前的分管压力不断围堵,组织化证券信托开始严格实行单票20%和夹层算优先级核定杠杆率,穿透资金流向等。

    场外ABS在资金计提和劣后投资方面开展严格规范。

    银行通过特定目的载体,最后以寄托贷款和信托贷款形式放款,不久前大幅度受限,2018大会大幅度萎缩。

    债券委外核心是穿透授信和加杠杆两个维度或多或少存在瑕疵,但整体这一块未来笔者以为仍然有稳定空间。但自营投资面临流动性匹配率计算时候的折算率100%题目,理财委外投资问题不大。


    3、银监会禁止自营同业投资多层嵌套,巨大削减了套利空间。


    四是严峻规范交叉金融产品,推动银行及早开始理财业务转型,逐步减少银信类通道业务,严厉实行新近发布之嘱托贷款管理方式。

    解读:此处根本针对非标,着重是压缩银信业务,取缔银行资产和各项资金管理产品受托资金发放委托贷款,基本形成了对非标的监管围堵。她中银监发55号文主要是对银信合作有一番兜底条款,取缔开展监管套利的银信合作事务,如果延伸“分管套利”的意义,大部分信托通道无法存续,即便按照最狭隘意义上“分管套利”谱,局部银行自营通过信托放款仍然可以继承,委托通道的归集额在2018年也会大幅度削减。

    切实参见笔者此前相关文章《再见,同业投资非标通道!》、《彻底改变银信业务模式的55号文,最系统圆满的议论!附10大案例》。


    五是大力整治违法违纪业务,进一步加剧整治银行业市场乱象。

    其中重要的市场乱象,都集中在银监发【2018】4号文中,作者对其中同业业务和理财业务做过深度解读,参见《读懂银监会4号文!彻查同业、理财的13类违规业务!》;另外4号文对违纪表外业务、违规开展合作事务,犯罪信贷政策等做了详尽要求。

    但需要注意的是,所谓市场乱象,实际上并不是法律意义上的严谨说法,其实是在监管制度补漏洞之前一段日子过渡期,分管当局不愿意金融部门连续钻漏洞,据此通过类似行政压制的手法,笼统将她列为“市场乱象”。但连续笔者相信银监会主要会通过更加完整规范的规制来对经济部门作为和高风险进行定性甚至量化。


    六是严厉打击非法金融活动,抓好非法集资案件处置协调,推动尽快出台处置非法集资条例。


    七是清理规范金融控股集团,推动加快出台金融控股公司监管方法。

    增强经济部门股东资质审查,穿透识别,清理代持等超限股权比例,副外部内外全领域规范关联交易等,都是相关内容体现。也是在2017年7元月的全国经济工作会议中,重大强调的情节;央行行长周小川在他19大报告辅导读本中,也提出“严厉限制和专业非金融企业投资金融部门,副制度上隔离实业板块和经济板块”;

    在经济部门股东资质准入和专业非金融企业投资金融部门这一块,涉及到特殊多之实施细则和规则制定,着重是无关联交易制度,包括开展关联方定义,重大防范通过表外或表表外向关联方过度输血,董事代持或循环出资突破股权比例上限约束,或促成内部人左右等。

    银监会在1元月初正式宣告了《商业银行股权管理暂行办法》也是在制度层面做了实现。


    八是一成不变处置高风险机构,实践名单制管理,制订并有效执行风险压降规划和应变预案,严密有效化解个案风险。


    九是连续遏制房地产泡沫化,严肃查处各类违纪房地产融资行为。

    房地产融资监管是着重,当下银监会口径是外部外理财和同业投资整体参照表内贷款管理,审查资金流向,其中房地产和中央政权是重大。次日本公众号发布处罚信息《首单!银行理财因违规投向房地产被罚,分管保持高压!》,表现监管零容忍。


    十是积极配合地方政权整顿隐性债务。


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    1月25日至26日,中华银监会召开2018年全国工商业监督管理工作会议,深入学习贯彻党之十九大精神,总结回顾2017年工作,研讨分析当前形势,布局部署2018年工作。银监会党委书记、主持人郭树清到场茶话会并讲话。

    茶话会认为,2017年,银监会坚决贯彻落实党中央、中科院各项决策部署,推动第三产业提高服务实体经济力量,深入整治银行业市场乱象,基本防范化解银行业风险,依法拍卖不法金融部门和非法金融活动,大力补齐监管制度短板,进一步加剧银行业改革,继续增长监管队伍建设,深入推进全面从严治党。

    途经一年之埋头苦干,旅游业出现了主动变化:

    一是下高速增长向高质量发展已现端倪,在千秋新增贷款12.6%的情况下,旅游业总资产只增长8.7%。

    二是脱实向虚势头得到初步遏制,商业银行同业资产负债自2010年来第一收缩,同业理财比年初净减少3.4万亿元。银行理财少增5万多亿元,穿越“一定目的载体”入股少增约10万亿元。外部外业务总规模增速逐月回落。

    三是风险合规经营意识得到提高,犯罪违纪和分管套利大幅削减,经营作为趋于理性规范,100多师银行积极“缩表”。

    四是强监管严监管的态度基本形成,分管的震慑作用有目共睹提升。

    茶话会认为,过去一年取得的贡献表明,抓好金融工作必须坚持不懈党之长官,坚持不懈稳中求进工作总基调,找准监管部门职责定位,以深化改革破解难题,以管党治党之“严密硬”转移监管工作之“宽大松软”。

    茶话会指出,我国电信风险总体可控,但形势依然严峻复杂,面临若干重大挑战。旅游业和政府部门务必保持清醒头脑,绝不能盲目乐观,必须充分认识当前林业风险和挑战的严格性、复杂性与长期性,必须做到心中有数、胸中有方,必须严格监管、精于监管,坚定刹住乱象,坚定治愈沉疴。

    2018年,旅游业改革、提高与监管工作之整体要求是:完善实现落实党之十九大、地方经济工作会议和全国经济工作会议精神,以总理新时代中国特色社会主义思想为指导,坚持不懈党对经济工作之集中统一领导,坚持不懈稳中求进工作总基调,坚持不懈新提高理念,以劳动供给侧结构性改革为内线,打好防控金融风险攻坚战,完善推进林业改革开放,推动第三产业由高速增长向高质量发展转移,坚定防止发生实质性金融风险,为宏观建成小康社会提供更加有力的经济支持。

    茶话会强调,要按照党之十九大和地方经济工作会议部署,打好防范化解金融风险攻坚战,使宏观杠杆率得到实惠控制,经济组织适应性提高,经济服务实体经济力量显著增长,硬性约束制度建设全面提高,竞争性风险得到实惠防控。

    一是主导降低企业资产负债率,推动企业组织调整和兼并重组,严厉控制对高出油率企业融资,成立统一授信和债权人委员会两项机制,加紧不良贷款处置速度。

    二是艰苦奋斗抑制居民杠杆率,重大是掌握居民杠杆率的过快增长,打击挪用消费贷款、违规透支信用卡等表现,严控个人贷款违规流入股市和房市。

    三是连续压缩同业投资,名将特定目的载体投资行为监管检查重点,对委外单位实施名单制管理。

    四是严峻规范交叉金融产品,推动银行及早开始理财业务转型,逐步减少银信类通道业务,严厉实行新近发布之嘱托贷款管理方式。

    五是大力整治违法违纪业务,进一步加剧整治银行业市场乱象。

    六是严厉打击非法金融活动,抓好非法集资案件处置协调,推动尽快出台处置非法集资条例。

    七是清理规范金融控股集团,推动加快出台金融控股公司监管方法。

    八是一成不变处置高风险机构,实践名单制管理,制订并有效执行风险压降规划和应变预案,严密有效化解个案风险。

    九是连续遏制房地产泡沫化,严肃查处各类违纪房地产融资行为。

    十是积极配合地方政权整顿隐性债务。

    茶话会指出,要以改革开放促进农业提高服务能力。

    一是强化供给侧结构性改革,破除无效供给,支持培育新动能,降低实体经济资产。

    二是提升服务实体经济质量效,主动支持国家重要战略实施,实在推进普惠金融发展,助力打好精准脱贫和污染防治攻坚战。

    三是加速建立有中国特色的当代银行制度,增强股东穿透监管,专业董事会、特委会运作,把党之长官嵌入到银行的店铺治理结构。

    四是全力推动第三产业向高质量发展转移,重塑资产负债表和外部外业务表两张报表,再造监督评价和分管评级两大系统,深化数据治理和信息科技两大支撑。

    五是进一步壮大对外开放,为“前后一路”振兴和国际原子能合作提供市场化专业化金融支持。

    六是多元化经济体系结构,加强对实体经济要求适应性。

    茶话会强调,要完善提高党之长官。上学贯彻党之十九大精神是目前第一之党政任务。新时代中国特色社会主义思想是党之十九大的精粹,稳定要按照地方要求,实在形成学懂、弄通、做实。要坚持不懈和增强党对经济金融工作之集中统一领导,具体把思想和行动统一到地方关于今后一段时期经济金融工作之第一对象和职责上来。要层层压实党建责任,认真进行“不忘初心、难忘使命”主题教育活动,巩固拓展落实中央八项规定精神成果,驰而不息纠正“四风”,丰盛表达巡视利剑作用。要扎扎实实狠抓工作实现,成立督导和下评价机制,难得压实责任,逐级监督检查。要进一步提高人才队伍建设,培育一支高素质专业化监管干部队伍。

    茶话会号召,银监会系统广大干部职工要紧紧团结在以总理同志为基本的中共中央周围,以更加饱满的旺盛,更加昂扬的斗志,奋发有为,真抓实干,齐心协力打好防控金融风险攻坚战,开头银行业监管工作新道路。

    银监会党委班子成员到位茶话会。集体重点金融部门监事会主席,各银监局局长,会自动各单位、各监事会办公室主要领导,各协会、乡野经济杂志社主要领导,地方结算公司、中华信托业保障基金公司、中华信托登记公司第一领导列席议会。


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